Mutui per terreni agricoli: acquisto e calcolo rata 2024

L’acquisto di terreni agricoli rappresenta una delle scelte più rilevanti per chiunque intenda avviare o espandere un’attività nel settore agricolo. Tuttavia, non sempre è possibile disporre dell’intero capitale necessario per l’acquisto di un terreno agricolo. I mutui per terreni agricoli sono una forma di finanziamento che offre la possibilità di dilazionare il pagamento nel tempo e rendendo più accessibile l’investimento iniziale. Nel panorama italiano, i mutui per l’acquisto di terreni agricoli sono stati sviluppati per rispondere alle esigenze specifiche di agricoltori e imprenditori del settore. Grazie a questi strumenti finanziari, è possibile accedere a somme considerevoli per avviare un’attività produttiva.

Mutui per terreni agricoli: caratteristiche e finalità

I mutui per terreni agricoli sono forme di finanziamento progettate per sostenere l’acquisto di terreni destinati all’attività agricola. Questi mutui rispondono alle esigenze di agricoltori, imprenditori agricoli e aziende agricole che desiderano ampliare le proprie superfici coltivabili, migliorare le strutture esistenti o avviare nuovi progetti agricoli. Le caratteristiche principali di questi mutui riflettono l’importanza strategica del settore agricolo per l’economia italiana.Una delle caratteristiche distintive dei mutui per l’acquisto di terreni agricoli è la possibilità di finanziare fino al 100% del valore del terreno. Questo significa che, in alcuni casi, l’acquirente non deve anticipare alcun capitale, rendendo l’investimento più accessibile anche a chi non dispone di risparmi consistenti. La durata dei mutui varia generalmente tra i 15 e i 30 anni, offrendo un periodo di ammortamento sufficientemente lungo per permettere ai beneficiari di pianificare con serenità la restituzione del debito.Le finalità di un mutuo terreno agricolo sono molteplici e includono non solo l’acquisto di nuovi terreni, ma anche il miglioramento delle infrastrutture agricole esistenti, l’acquisto di attrezzature e macchinari, e il ripianamento di debiti pregressi legati all’attività agricola. Inoltre, questi mutui possono essere utilizzati per sostenere l’innovazione e la transizione verso un’agricoltura più sostenibile, attraverso investimenti in tecnologie green e pratiche agricole rispettose dell’ambiente.

Mutuo terreno agricolo ipotecario e non: cosa cambia

Quando si tratta di finanziare l’acquisto di un terreno agricolo, è importante comprendere la differenza tra un mutuo terreno agricolo ipotecario e uno non ipotecario. Queste due forme di mutuo offrono soluzioni finanziarie diverse, adattabili alle specifiche esigenze dell’acquirente, e presentano differenze significative in termini di garanzie richieste, importi finanziabili e condizioni contrattuali.Il mutuo terreno agricolo ipotecario è la forma più comune di finanziamento per l’acquisto di terreni agricoli. In questo caso, il terreno stesso, o un altro bene immobile di proprietà dell’acquirente, viene utilizzato come garanzia per il mutuo. L’istituto di credito registra un’ipoteca sul bene offerto in garanzia, che rimane valida fino all’estinzione del debito. Questa tipologia di mutuo consente generalmente di ottenere somme più elevate, con piani di ammortamento che possono estendersi fino a 30 anni. I tassi di interesse applicati ai mutui ipotecari tendono ad essere più competitivi rispetto a quelli dei mutui non ipotecari, rendendo questa opzione particolarmente vantaggiosa per chi necessita di importi considerevoli per l’acquisto del terreno.D’altra parte, il mutuo terreno agricolo non ipotecario non richiede la costituzione di un’ipoteca sul bene. Questa forma di finanziamento è spesso scelta da chi non può o non vuole impegnare un immobile a garanzia. Tuttavia, i mutui non ipotecari offrono importi finanziabili generalmente più ridotti, solitamente fino a un massimo di 30.000 euro, e durate di rimborso più brevi, che raramente superano i 5 anni. I tassi di interesse su questi mutui tendono ad essere più alti rispetto ai mutui ipotecari, a causa del maggiore rischio percepito dalle banche.La scelta tra un mutuo ipotecario e uno non ipotecario dipende da diversi fattori, tra cui l’importo necessario, la capacità di fornire garanzie, e le condizioni offerte dall’istituto di credito. Mentre i mutui ipotecari rappresentano la soluzione ideale per chi ha bisogno di finanziare l’acquisto di grandi superfici agricole o di fare investimenti importanti, i mutui non ipotecari possono essere una buona alternativa per chi cerca un finanziamento rapido e con meno vincoli burocratici.

Calcolo mutuo per acquisto terreno agricolo: tassi e rate

Dato il numero ridotto di possibili richiedenti, non sono presenti comparatori online per i mutui agrari. Non resta che presentare alcune delle offerte presenti sul mercato.

Intesa San Paolo – Mutuo agrario 

Il finanziamento Crescita Agri offerto da Intesa Sanpaolo è rivolto alle imprese del settore agricolo, forestale, zootecnico, acquacoltura, pesca e agriturismo. Questo finanziamento a medio-lungo termine supporta investimenti come l’acquisto di terreni, immobili rurali, macchinari, bestiame, e spese per miglioramenti fondiari e innovazione. Può essere utilizzato anche per il riequilibrio finanziario, consolidando passività esistenti o sostituendo finanziamenti in essere. La durata del finanziamento varia da 2 a 30 anni, con possibilità di preammortamento fino a 5 anni. Il tasso di interesse può essere fisso o variabile, con garanzie ipotecarie che consentono di finanziare fino all’80 percento del valore dell’immobile o al 100 percento per investimenti documentati fino a un milione di euro. Il finanziamento è destinato esclusivamente a clienti non consumatori e microimprese.Le spese e le condizioni economiche variano in base alla tipologia del tasso e alle garanzie offerte, con possibilità di estinzione anticipata e portabilità. Inoltre, è possibile abbinare polizze assicurative facoltative, come la polizza Business Sempre, per proteggere l’impresa da eventi imprevisti che potrebbero compromettere la capacità di rimborso.

Bper – finanziamenti ipotecari e chirografari

Bper eroga mutui ipotecari e chirografari per l’agricoltura nelle seguenti modalità:

• finanziamenti a tasso fisso 
• finanziamenti a tasso variabile (euribor a 6 mesi)
• finanziamenti a tasso variabile (euribor a 3 mesi)

Per quanto concerne i mutui ipotecari, il mutuo a tasso fisso presenta un Tasso Annuo Netto del 6,21 percento, che corrisponde a un Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) pari al 7,01 percento. I mutui a tasso variabile basati sull’Euribor a 3 e 6 mesi presenta un TAN dell’8,7 percento e un TAEG del 9,73 percento.I mutui chirografari comportano tassi più alti. I mutui a tasso fisso sono erogati con un TAN del 10,62 percento, contro l’11,7 percento dei mutui a tasso variabile – tanto a 3 quanto a 6 mesi -, e TAEG rispettivamente del 12,48 percento e del 13,71 percento.

Meglio prestito o un mutuo per l’acquisto del terreno agricolo?

Quando si tratta di finanziare l’acquisto di un terreno agricolo, una delle decisioni più importanti da prendere riguarda la scelta tra un prestito e un mutuo. Entrambe le opzioni hanno vantaggi e svantaggi, e la decisione finale dipende da diversi fattori, tra cui l’importo necessario, la durata del finanziamento e le condizioni offerte dalle banche.Il mutuo terreno agricolo è spesso la scelta preferita per chi ha bisogno di finanziare importi significativi, soprattutto quando si parla di investimenti a lungo termine. I mutui agricoli offrono solitamente tassi di interesse più bassi rispetto ai prestiti personali e consentono di dilazionare il pagamento del debito su un periodo di tempo più lungo, che può arrivare fino a 30 anni. Questo rende i mutui una soluzione ideale per chi intende acquistare grandi superfici di terreno o finanziare progetti agricoli di ampio respiro. Inoltre, i mutui ipotecari, come menzionato in precedenza, possono permettere di ottenere finanziamenti fino al 100% del valore del terreno, rendendo accessibile l’acquisto anche in assenza di capitale iniziale.D’altra parte, un prestito personale potrebbe essere la soluzione migliore per chi necessita di una somma inferiore e vuole evitare le complessità burocratiche spesso associate ai mutui. I prestiti personali sono generalmente più facili e veloci da ottenere, con processi di approvazione semplificati e meno requisiti di garanzia. Tuttavia, i prestiti tendono ad avere tassi di interesse più elevati e durate di rimborso più brevi, solitamente tra i 5 e i 10 anni. Questo significa che, anche se il prestito può essere un’opzione più conveniente in termini di velocità e semplicità, le rate mensili saranno probabilmente più alte rispetto a quelle di un mutuo.In sintesi, la scelta tra un prestito e un mutuo per l’acquisto di un terreno agricolo dovrebbe essere guidata da un’analisi attenta delle proprie esigenze finanziarie e delle condizioni offerte dalle istituzioni finanziarie. Se si necessita di un finanziamento a lungo termine e di importi elevati, il mutuo per terreno agricolo rappresenta la soluzione più vantaggiosa. Se invece si ha bisogno di una somma più contenuta e si preferisce un processo di approvazione rapido e senza troppe complicazioni, un prestito personale potrebbe essere la scelta più appropriata.Nel 2024, coloro che intendono richiedere un mutuo agrario possono beneficiare di diverse agevolazioni fiscali, introdotte per sostenere il settore agricolo e incentivare gli investimenti nelle attività rurali. Una delle principali agevolazioni riguarda la possibilità di detrarre gli interessi passivi pagati sul mutuo dalla dichiarazione dei redditi, riducendo così l’imposta sul reddito dovuta. Questa detrazione è applicabile a condizione che il mutuo sia finalizzato all’acquisto, ristrutturazione o miglioramento di terreni agricoli e che il richiedente rispetti specifici requisiti, come l’essere proprietario del terreno o l’intenzione di avviare un’attività agricola.Giovani sotto i 36 anni e piccoli proprietari possono beneficiare di agevolazioni fiscali. Per i giovani, questi possono contare su un credito di imposta per i primi tre anni dall’inizio dell’attività. Questo credito è pari alla parte che eccede l’aliquota del 15 percento calcolata sul reddito dichiarato, fino ad un massimo di 80 mila euro. I piccoli proprietari possono pagare un’imposta di registro ridotta, pari al 15 percento del prezzo dichiarato del terreno agricolo, oltre a un’imposta catastale e ipotecaria dell’uno percento. Queste agevolazioni fiscali rendono il mutuo agrario una soluzione finanziaria ancora più vantaggiosa per gli agricoltori e gli imprenditori agricoli, incentivando lo sviluppo di nuove iniziative nel settore e facilitando l’accesso al credito per chi desidera investire nel miglioramento o nell’espansione delle proprie attività agricole.

Requisiti e documentazione necessaria alla richiesta

Per richiedere un mutuo per l’acquisto di un terreno agricolo, è necessario soddisfare una serie di requisiti specifici e presentare la documentazione richiesta dall’istituto di credito. Questi requisiti variano leggermente a seconda della banca o dell’ente finanziario, ma ci sono alcune condizioni comuni che gli aspiranti mutuatari devono generalmente rispettare.In primo luogo, il richiedente deve dimostrare di avere una capacità reddituale sufficiente a sostenere il pagamento delle rate del mutuo. Questo significa che è necessario presentare documentazione che attesti il reddito, come le dichiarazioni dei redditi degli ultimi anni, i bilanci aziendali (se si tratta di un’impresa agricola) o altri documenti fiscali che comprovino la stabilità economica. Inoltre, l’assenza di protesti o di esposizioni debitorie classificate come sofferenze è un altro requisito fondamentale per l’accesso al finanziamento.Un altro requisito comune è la residenza in Italia, che spesso deve essere dimostrata da almeno due anni. Alcune banche potrebbero anche richiedere che il richiedente sia titolare di un’attività agricola o che abbia intenzione di avviarne una con il terreno acquistato.Oltre ai documenti di identità e codice fiscale, è richiesta la documentazione che attesti la proprietà o l’intenzione di acquisto del terreno agricolo. Questo può includere il contratto preliminare di vendita, il certificato di destinazione urbanistica del terreno e, se necessario, una perizia che ne determini il valore. Infine, potrebbero essere richiesti ulteriori documenti relativi a eventuali altri finanziamenti in corso.