Mutui Mediobanca Premier 2024: tassi e richiesta

Da gennaio 2024, CheBanca!, la banca digitale del Gruppo Mediobanca, ha cambiato nome in Mediobanca Premier. Questo cambiamento è in accordo al Piano Strategico 2023-26, che mira a consolidare ulteriormente il percorso di crescita di CheBanca! come partner finanziario qualificato nella gestione del risparmio e degli investimenti. Il cambio di denominazione sociale non ha comportato modifiche agli impegni contrattualmente assunti, ai prodotti e ai servizi già attivi. In questo articolo presentiamo i Mutui Mediobanca Premier dopo il cambio di nome dell’istituto.

Cos’è il mutuo Mediobanca Premier

Il mutuo Mediobanca Premier è un finanziamento dedicato all’acquisto o alla ristrutturazione della prima casa, offrendo soluzioni diversificate per diversi progetti. Con questi finanziamenti non è solo possibile acquistare o ristrutturare casa, ma anche per rifinanziare il proprio mutuo, ottenere liquidità o consolidare le tue attuali rate.

Il servizio di surroga del mutuo permette anche il trasferimento a Mediobanca Premier di un mutuo pregresso, acceso con altri istituti finanziari. Mediobanca Premier permette anche di aggiungere al mutuo richiesto delle soluzioni assicurative, per proteggere il proprio tenore di vita.

Mutui Mediobanca Premier: le tipologie

La pagina di Mediobanca Premier dedicata ai mutui indica tre principali tipologie di finanziamenti:

• I mutui per acquisto o ristrutturazione
• I finanziamenti per la surroga del mutuo
• I mutui per altre finalità

I mutui Mediobanca premier per l’acquisto o la ritrattazione rientrano nella tipologia classica dei finanziamenti volti all’acquisto di un immobile a scopo abitativo, alla sua ristrutturazione o alla combinazione dei due obiettivi, acquisto e ristrutturazione.

I finanziamenti per la surroga permettono di trasferire un mutuo acceso presso un altro istituto finanziario. Col la surroga è possibile spostare il finanziamento presso Mediobanca Premier e modificare la durata o il tasso di finanziamento.

I mutui possono anche essere richiesti per altre modalità quali, il rifinanziamento, il consolidamento dei debiti o le esigenze di liquidità.

Mutui Mediobanca Premier per acquisto o ristrutturazione

Per soddisfare le esigenze immobiliari, Mediobanca Premier offre una gamma di mutui per l’acquisto della prima o seconda casa o per la sua ristrutturazione. Più in dettaglio, queste sono le soluzioni offerte:

• Acquisto Prima Casa
• Acquisto Prima casa + Ristrutturazione
• Acquisto Seconda Casa
• Acquisto Seconda Casa + Ristrutturazione
• Acquisto + Sostituzione
• Ristrutturazione
• Ristrutturazione + Sostituzione

Che sia una prima o seconda casa, il mutuo può essere richiesto per l’acquisto semplice o per la sua ristrutturazione. Talvolta, infatti, l’immobile prescelto non presenta le caratteristiche desiderate. Soprattutto quando questo è un immobile già costruito e abitato può rivelarsi necessario apportare modifiche ai locali, ristrutturare le zone ad alto depauperamento, come i servizi o la zona cucina. Un Nucleo familiare diverso da quello della famiglia venditrice potrebbe richiedere una disposizione diversa delle zone notte, con una riconfigurazione delle camere da letto dei figli, ad esempio.

L’acquisto con sostituzione è dedicato a chi ha già un mutuo attivo e desideri finanziare l’acquisto di una seconda casa accorpando i due mutui in un’unica soluzione di finanziamento. Discorso simile per i mutui per ristrutturazione con sostituzione: anche in questo caso, l’opzione permette di accorpare due finanziamenti distinti.

Oltre a queste tipologie di mutui Mediobanca Premier per l’acquisto o la ristrutturazione, la banca presenta due promozioni speciali:

• La Promozione Mutui Green
• La Promozione Riduzione Spread

La Promozione Mutui Green prevede la stipula Mutuo per Acquisto o Acquisto + Ristrutturazione in una nuova classe energetica A o B, valida per tutte le tipologie di mutuo. Questa promozione è valida per le richieste di mutuo stipulate entro il 31 marzo 2024 e prevede l’assenza delle spese di istruttoria.

La Promozione Riduzione Spread ha come condizione la stipula di un mutuo di importo uguale o superiore ai 250 mila euro, per qualsiasi tipologia di mutuo e finalità. Anche per questa promozione è prevista una scadenza per la stipula entro il 31 marzo 2024. Con questa soluzione, lo spread è ridotto allo 0,10 percento.

I mutui Mediobanca Premier possono essere scelti con diverse configurazioni di tassi di interesse:

• Mutuo Fisso
• Mutuo Rata Protetta
• Mutuo Variabile con Cap e Floor
• Mutuo Variabile con Floor

Il Mutuo Fisso è un mutuo con un tasso fisso costante, che permette di avere un importo della rata sempre uguale lungo tutta la durata del finanziamento.

Il Mutuo Rata Protetta è un finanziamento a tasso variabile che prevede un limite alla rata mensile. Ogni dodici mesi la rata è calcolata sulla base del tasso di interesse in vigore. Se il tasso diminuisce, la rata resta invariata e si riduce il numero delle rate: la conseguenza è che il piano di ammortamento sarà più breve e sarà più facile rimborsare il mutuo. Se il tasso aumenta, l’aumento della rata è limitato al massimo all’indice Istat del costo della vita rilevato. Questo potrebbe far aumentare la durata del piano di ammortamento, con un maggior numero di rate mensili da corrispondere. Oltre alla durata massima dei 30 anni, è così possibile un aumento di altri 10 anni: eventuali debiti residui, oltre a questa durata estesa saranno rimborsati entro 5 anni, con un secondo nuovo piano di ammortamento a tasso variabile.

Il Mutuo Variabile con Cap e Floor prevede un tasso variabile con una protezione per eventuali aumenti eccessivi dei tassi di interesse. L’importo dell’aumento della rata è comunque limitato tra i due valori minimo (floor) e massimo (cap), come previsti dal contratto. Il tasso applicato ogni mese è definito dalla variazione dell’Euribor.

Il Mutuo Variabile con Floor è anch’esso un mutuo a tasso variabile. In questo caso, è solo il valore minimo ad essere definito da contratto.

Surroga del Mutuo

La Surroga Mediobanca Premier permette di trasferire il proprio mutuo e modificare tasso e durata. In accordo al Decreto Bersani del 2007. La surroga del mutuo permette al richiedente la surroga di trasferire in Mediobanca Premier il contratto di mutuo stipulato con una banca terza. Il possibile vantaggio risiede nella possibilità di beneficiare di eventuali condizioni vantaggiose rispetto al mutuo di partenza.

Per favorire questa transizione, non sono dovuti i costi di perizia e istruttoria, né quelli sull’imposta sostitutiva o quelli notarili. I mutuatari possono così valutare se convenga loro passare a un altro operatore lungo la durata del piano di ammortamento. Per i mutui richiesti tramite surroga, Mediobanca Premier richiede la stipula di un’assicurazione contro i danni all’immobile, il cui costo è a carico di Mediobanca Premier.

Rifinanziamento, Liquidità e Consolidamento debiti

Queste tipologie di mutui si adattano ad esigenze diverse rispetto a quelle immobiliari. Più in dettaglio, il Mutuo Rifinanziamento permette di spostare un mutuo preesistente presso Mediobanca Premier e ottenere fino a 100 mila euro di liquidità aggiuntiva.

Il Mutuo Consolido permette di accorpare più rate, anche relative a prestiti differenti, in un’unica rata mensile di importo inferiore e durata di ammortamento più lunga. Il tasso di interesse può quindi essere simile o ridotto rispetto a quello già in essere.

Infine, il Mutuo Liquidità è un finanziamento non vincolato. Nessuna dichiarazione è necessaria circa la destinazione d’uso dei fondi ricevuti. L’unico vincolo è il possesso di una prima casa.

Anche per questi tipi di finanziamento sono possibili diverse configurazioni di tassi di interesse:  tasso fisso, rata protetta, variabile con floor e variabile.

Simulazione del mutuo Mediobanca premier

Come detto, l’istituto finanziario CheBanca! ha recentemente cambiato nome in Mediobanca Premier. Il nuovo sito non riporta indicazioni circa un simulatore per i mutui offerti. Il sito rimanda al contatto in filiale o al numero telefonico per avere indicazioni quantitative.

Un simulatore è invece disponibile per il sito CheBanca!. Di fatto, le categorie disponibili per la simulazione corrispondono a quelle previste tra le offerte di mutuo Mediobanca Premier. Inoltre, il sito di CheBanca! non riporta indicazioni su possibili limiti di validità nel tempo. Di seguito presentiamo alcune simulazioni dal sito CheBanca! per l’acquisto di una prima casa.

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Tasso Fisso

• Valore Immobile: 250.000 euro
• Importo Mutuo: 200.000 euro
• Totale da restituire: 289.499,40 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 1.187,86 euro mensile
• Tan: 3,77% fisso (IRS 20 anni + 1,30% spread)
• Taeg: 4,09%
• Perizia: 300,00 euro
• Istruttoria: 1.600,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.063,00 euro
• Spese annue di gestione: 50,00 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Rata Protetta con Floor

• Valore Immobile: 250.000 euro
• Importo Mutuo: 200.000 euro
• Totale da restituire: 321.191,95 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 1.319,91 euro mensile
• Tan: 5,00% fisso (Euribor 3 mesi + 1,08% spread)
• Taeg: 5,38%
• Perizia: 300,00 euro
• Istruttoria: 1.600,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.063,00 euro
• Spese annue di gestione: 50,00 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Variabile con floor

• Valore Immobile: 250.000 euro
• Importo Mutuo: 200.000 euro
• Totale da restituire: 321.191,95 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 1.319,91 euro mensile
• Tan: 5,00% fisso (Euribor 3 mesi + 1,08% spread)
• Taeg: 5,38%
• Perizia: 300,00 euro
• Istruttoria: 1.600,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.063,00 euro
• Spese annue di gestione: 50,00 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Rata Variabile

• Valore Immobile: 250.000 euro
• Importo Mutuo: 200.000 euro
• Totale da restituire: 329.200,20 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 1.353,28 euro mensile
• Tan: 5,30% fisso (Euribor 3 mesi + 1,38% spread)
• Taeg: 5,69%
• Perizia: 300,00 euro
• Istruttoria: 1.600,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.063,00 euro
• Spese annue di gestione: 50,00 euro

Acquisto Prima Casa –  Mutuo Variabile con cap e floor

• Valore Immobile: 250.000 euro
• Importo Mutuo: 200.000 euro
• Totale da restituire: 334.868,99 euro
• Loan To Value: 80%
• Durata: 20 anni
• Rata: 1.376,90 euro mensile
• Tan: 5,51% fisso (Euribor 3 mesi + 1,59% spread)
• Taeg: 5,92%
• Perizia: 300,00 euro
• Istruttoria: 1.600,00 euro
• Assicurazione immobile: 1.063,00 euro
• Spese annue di gestione: 50,00 euro

Mutui Mediobanca Premier: documenti e richiesta

Per effettuare la richiesta di un mutuo presso Mediobanca Premier è necessario presentare il solito elenco di documenti. Per i documenti anagrafici sono necessari, carta di identità in corso di validità e codice fiscale e l’eventuale permesso di soggiorno per i cittadini extracomunitari. Per i dati economici, è necessario presentare i documenti che attestino il reddito del richiedente.

Per ogni richiesta di mutuo, il sito di Mediobanca Premier raccomanda di prenotare una chiamata o rivolgersi in filiale. Sul sito è possibile effettuare la prenotazione inserendo il proprio numero di telefono, nome, cognome e indirizzo mail. Qui invece è possibile consultare i documenti relativi alle varie tipologie di mutui.

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Eccoci al termine di questo articolo dedicato ai mutui MedioBanca Premier. Ci auguriamo di aver fornito tutte le informazioni che cercavate sull’argomento, nonché di aver agevolato la vostra richiesta di credito presso la nuova CheBanca!. Per qualsiasi cosa, non esitate a contattarci via email oppure, in alternativa, a condividere una vostra opinione con un commento sotto l’articolo.