Mutuo Mediolanum 90% 2024: requisiti e richiesta

Il mutuo Mediolanum 90 per cento è tra i più richiesti non solo per quanto riguarda questo istituto di credito, ma in linea generale nel panorama finanziario. Oggigiorno le esigenze delle famiglie italiane, come anche dei giovani, sono cambiate conseguentemente alle varie crisi che il nostro Paese sta affrontando. Sempre più spesso, ciò di cui si ha bisogno sono molteplici garanzie da presentare alla banca, da un lato, mentre dall’altro un importo di finanziamento che ricopra gran parte del piano di rimborso, così da poter versare una quota di caparra molto più bassa. Ecco perché attraverso l’approfondimento di oggi, andremo ad illustrare tutto ciò che c’è da sapere circa il mutuo Mediolanum 90 per cento.

Mutuo Mediolanum 90% di LTV: si può?

Quando parliamo di mutuo al 90 % intendiamo il valore stimato dell’immobile, ovvero il loan to value. Quest’ultimo non è altro che il rapporto tra l’importo che ci concede la banca ed il valore stimato (non effettivo) dell’immobile. Tradotto, l’LTV è quella percentuale di mutuo che la banca ci eroga, mentre la restante è la caparra che andremo a versare. Partendo da questo presupposto, il mutuo mediolanum 90 % mette a disposizione due offerte: una dedicata ai giovani under 35 e un’altra dedicata agli immobili con alta efficienza energetica. Vediamo qui di seguito le principali componenti dei due mutui mediolanum 90:

1. Mutuo Mediolanum Young
   Un mutuo a medio-lungo termine, tutelato da un’ipoteca di 1° sull’immobile, volto ad agevolare la fascia dei giovani all’inizio del loro percorso lavorativo, con la necessità di specifici aiuti in quanto a liquidità. Questo prodotto finanziario, coprendo il 90 per cento del valore stimato dell’abitazione, è in grado di aiutare gli under 35 a non risultare insolventi nel tempo, dunque a tenere fede all’impegno contrattuale. Inoltre, concede le seguenti possibilità:

• Scegliere durata e percentuale dell’importo da finanziare, e nel caso in cui sia necessario, saltare alcune rate. Nello specifico, un massimo di 2 all’anno e di 6 durante il corso del mutuo, escludendo l’ultimo anno;
• È previsto uno spread vantaggioso, che agevolerebbe ulteriormente i neo mutuatari nella restituzione del debito;
• Per tutti i finanziamenti con LTV > 60%, qualora non vi siano rate insolute alla fine di ogni periodo quinquennale del mutuo, vi è una riduzione dello spread di 0,15%, applicabile dal termine del periodo in questione e per tutta la durata residua del piano di rimborso. Ad ogni modo, la diminuzione totale dello spread, non potrà mai superare lo 0,45%.

2. Mutuo Medioluanum Eco+
   Un finanziamento garantito da un’ipoteca di 1° sull’immobile pari al 200% del capitale erogato, creato per l’acquisto di immobili aventi un’alta efficienza energetica, ovvero B, A, A+. Inoltre, può avere come finalità quella di scambio oppure surroga del mutuo preesistente, ma in questo caso l’importo finanziabile sarà al massimo l’80% LTV. Ecco altre caratteristiche del mutuo Eco+:

• Lo spread sarà ridotto per la clientela ordinaria: da un minimo di 0,10% ad un massimo di 0,15%, rispetto al classico Mutuo Mediolanum;
• TAN variabile: il tasso annuo nominale è indicizzato al tasso Euribor 365 ogni 3 mesi, più lo spread;
• Tasso minimo: nell’eventualità in cui il parametro Euribor risulti, in base alle date di rilevazione, di valore negativo, il tasso annuo applicato al trimestre in questione, sarà ad ogni modo pari allo spread contrattuale. 

Dunque, stiamo iniziando a conoscere più da vicino il mutuo 90% Mediolanum. Ma come funzionano le sue due offerte nello specifico? Scopriamolo nel prossimo paragrafo.

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Mutuo Mediolanum 90%: come funziona?

Sin qui abbiamo illustrato le principali caratteristiche del mutuo mediolanum 90 e delle sue due offerte Young ed Eco+. Ora ci focalizzeremo nel descrivere come funzionano i due mutui con l’aiuto della seguente tabella.

VOCI	MUTUO YOUNG 90% LTV	MUTUO ECO+ 90% LTV
Età massima	35 anni	Può essere richiesto  da persone fisiche  (non sembrano esserci requisiti d’età, ma più che altro di finalità, nonché reddituali, per potervi accedere)
Importo massimo  finanziabile	300.000,00 €	Minimo € 30.000,00  (massimo valutabile a seconda della singola operazione)
Durata massima	30 anni	Minimo 10 e massimo 30 anni
Finalità	Acquisto prima  o seconda casa	Acquisto immobile ad alta efficienza energetica B, A, A+
Spread	Verrà applicato a partire da 0,85%. Per quanto riguarda tutti gli LTV superiori all’ 80%, lo spread verrà maggiorato di 0,20%.	Variabile automaticamente in base all’aumento del parametro di indicizzazione.
Istruttoria	L’istruttoria sarà pari allo 0,90% dell’importo finanziato: il minimo è  di 600,00 € mentre il  massimo è 1.600,00 €	Analogamente al Mutuo Mediolanum Young, valgono le stesse condizioni.
Perizia	320 €	320 €  (erogazione in unica soluzione)
Imposta  sostitutiva	Sarà pari allo 0,25% o al 2% dell’importo erogato, a seconda che l’abitazione abbia come finalità quella di essere prima o seconda casa. Nell’eventualità in cui l’oggetto del finanziamento siano altri immobili, dunque diversi dalle abitazioni, l’imposta sostitutiva sarà pari allo 0,25% della quota finanziata.	Anche qui valgono le medesime condizioni del Mutuo Mediolanum Young.
Spese annue (gestione pratica)	50 €	50 €
	In queste saranno comprese le spese di incasso rate, l’invio di comunicazioni e dei rendiconti (se richiesti in formato cartaceo), nonché il rilascio certificazione annuale degli  interessi.	Nuovamente, valgono le stesse condizioni del Mutuo Mediolanum Young.
Servizi accessori  obbligatori	È obbligatorio stipulare  una copertura assicurativa contro i danni all’immobile emessa da un’impresa di assicurazione italiana.	Anche qui è richiesta una copertura assicurativa contro i danni all’immobile emessa da un’impresa di assicurazione italiana.
Polizza  assicurativa  facoltativa	È possibile proteggere il mutuo attraverso la sottoscrizione di alcune polizze Mediolanum Assicurazioni S.p.A. quali: Incendio e Scoppio; Mediolanum Polizza Protezione Mutuo; Mediolanum Life Protection (di Mediolanum Vita S.p.A.).	Oltre alle polizze citate qui a lato, valide anche in questo caso, è inoltre possibile usufruire di varie agevolazioni fiscali, a patto che si soddisfino i requisiti richiesti, quali: Bonus verde Ecobonus Sismabonus Bonus acqua potabile Buono risparmio idrico

Finalmente sappiamo anche come funzionano queste due vantaggiose offerte mediolanum. Nel caso in cui avessi ancora dubbi in merito a questa tipologia di finanziamento, puoi approfondire leggendo il nostro articolo interamente dedicato al mutuo 90 per cento.

Requisiti e richiesta

Premettiamo che ogni richiesta di finanziamento viene valutata da qualsivoglia banca a seconda di requisiti reddituali, anagrafici, patrimoniali nonché della storia creditizia del soggetto. Detto ciò, i requisiti per il mutuo mediolanum 90 per cento differiscono a seconda dell’offerta che prendiamo in considerazione. Vediamoli qui di seguito:

1. Per il mutuo Young 90%

• Essere under 35;
• Avere un contratto di lavoro a tempo indeterminato;
• Acquistare con finalità prima/seconda casa.

2. Per il mutuo Eco+ 90%

• Essere persona fisica;
• Acquisto di un immobile con alta efficienza energetica;

Per richiedere un Mutuo Mediolanum ti basterà seguire queste semplici linee guida:

1. Fissa un appuntamento in filiale
   Puoi farlo attraverso il numero verde se sei già cliente al 800.107.107 oppure se non lo sei al 800.60.70.80. In alternativa, puoi inviare una email a info@mediolanum.it oppure puoi compilare il form gratuito disponibile sul sito ufficiale, con il quale contatterai un consulente finanziario che fisserà il tuo appuntamento.
2. Porta con te i documenti necessari
   Ogni mutuo è a sé, ma generalmente dovrai presentare documenti anagrafici, reddituali e relativi all’immobile. Inoltre, dovrai presentare comprovate garanzie o in alternativa quelle che può determinare il tuo garante. 
3. Attendi l’esito
   Una volta che la perizia darà esito positivo e otterrai la delibera del mutuo, solitamente le tempistiche di erogazione del finanziamento corrispondono ad un massimo di 60 giorni. Per velocizzare i tempi di attesa, potresti provare a richiedere una predelibera del mutuo. Se vuoi aggiornarti in merito, puoi approfondire l’argomento leggendo il nostro articolo disponibile proprio qui.

Mutuo Mediolanum:  simulazione e calcolo rata

Una simulazione di mutuo dice più di molte parole, ragion per cui abbiamo riportato nella seguente tabella esplicativa un’offerta di Mutuo Mediolanum Young 90% a tasso variabile.

Mutuo Mediolanum Variabile

• Valore immobile: 200 mila euro
• Importo: 100 mila euro
• Durata: 20 anni
• TAEG 5,62%
• Costo totale del credito: 63.907,96 euro

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Recensioni sul mutuo Mediolanum al 90%

Per farci un’idea molto più reale della banca a cui ci stiamo affidando, non fa mai male capire cosa ne pensa di lei chi ci ha già avuto a che fare. Secondo le stime Mediolanum, questo istituto bancario ha un indice di solidità pari al 20.9%. Di base, stando a quanto emerge dal web, la figura del consulente finanziario del Family Banker è molto apprezzata, e in molti casi viene sottolineato come il cliente si senta una priorità durante la procedura di mutuo. Ma veniamo al sodo, abbiamo selezionato alcune recensioni che hanno motivato la propria opinione con un’esperienza personale circa il mutuo mediolanum 90 per cento.

Chi ha dato 5 stelle

“Ormai sette anni fa, l’economia non era fiorente e le banche faticavano ad accettare richieste di mutuo per prima casa… Banca Mediolanum, e nel mio caso, Paolo L. mi hanno ridato la fiducia e la possibilità di aprire il mutuo per finalmente finire casa ed iniziare una vita con il mio compagno! Ormai non avevo più speranze ma loro mi hanno aiutato in tutto! Tuttora cliente e ad ogni bisogno, dubbio o esigenza Paolo è li per me! Consiglio Mediolanum a tutti!” (Ottobre 2021)

Chi ha dato 3 stelle

“Sono cliente da molto tempo e non posso dire che bene di questa esperienza. Un esempio? Prima di accendere un mutuo casa con voi, ho fatto un sondaggio presso altre banche e finanziarie. E’ stata una esperienza snervante e in alcuni casi anche umiliante. Rivoltami al mio consulente Mediolanum, aprire il mutuo è stato semplicissimo, niente perdite di tempo, niente lunghe attese e un mutuo adattissimo alle mie esigenze e disponibilità economiche. Grazie” (Marzo 2022)

Chi ha dato 1 stella

“Dopo 20 anni di conto presso la vs banca, mi è stato rifiutato un mutuo a causa di una mia lunga degenza ospedaliera..mutuo poi approvato da altro istituto bancario senza alcun problema..perdere clienti in questo modo è ridicolo. Ho avvisato il family banker della mia volontà di chiudere il conto presso di voi nel più breve tempo possibile.” (Ottobre 2021)

Altri mutui Mediolanum

Oltre al mutuo 90 %, questo grande istituto bancario offre altre valide tipologie di finanziamento. Vediamole qui di seguito. 

MUTUO MEDIOLANUM	INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
Base	Il finanziamento per eccellenza del gruppo bancario, garantito da ipoteca di 1° grado sull’immobile, innovativo e flessibile. Potrai decidere piano di ammortamento, durata con un massimo dell’importo finanziato pari all’80% LTV. In quanto al tasso invece, potrai decidere in funzione delle tue esigenze quale fa al caso tuo: Tasso variabile; Tasso variabile con Cap; Tasso variabile con rata costante e durata variabile; Tasso misto.
Casa+	È un finanziamento dedicato a chi desidera ristrutturare la propria casa, beneficiando di condizioni economiche vantaggiose. L’importo massimo finanziabile è pari al 60% del valore dell’immobile a lavori eseguiti. Potrai decidere se ricevere la quota del mutuo alla fine della ristrutturazione con un’unica erogazione oppure rateizzato in diverse fasi dei lavori, fino a raggiungere il totale richiesto. In questo caso, il tasso è variabile.
Fondo di Garanzia  prima Casa	Un mutuo a medio-lungo termine, indicato per  l’acquisto della prima casa con garanzia statale del Fondo Prima Casa fino all’80% LTV. Per potervi accedere, ci sono alcuni requisiti da soddisfare, a partire dall’essere già titolari di conto corrente presso Banca Mediolanum da almeno 3 mesi e non essere già proprietari di un immobile. In secondo luogo, queste sono le categorie che possono accedervi: Coppia coniugata o convivente da almeno due anni, in cui uno dei due è under 35; Nuclei familiari monogenitoriali con figli minori a carico; Giovani under 35.
BCE	È un finanziamento garantito da ipoteca di 1° grado sull’abitazione pari al 200% del capitale erogato, indicizzato al tasso di rifinanziamento principale della Banca Centrale Europea (tasso BCE). Possono richiederlo persone fisiche per l’acquisto di una casa, scambio o surroga del mutuo. L’importo massimo finanziabile è pari all’80% LTV.

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Siamo giunti alla conclusione del nostro approfondimento sul mutuo mediolanum 90 %, sperando di avervi fornito tutte le informazioni necessarie per sfruttarlo a vostro favore: se volete maggiori informazioni sul mutuo o richiedere una pre-consulenza gratuita sul portale potete compilare gratuitamente questo form.

Noi di Simulatori Mutuo restiamo a vostra disposizione: nel caso in cui aveste ancora dubbi in merito contattateci via email per domande o curiosità. In alternativa, potete sempre lasciare un commento qui sotto, raccontandoci se avete avuto un’esperienza positiva o negativa con il mutuo mediolanum 90. A presto!